孙明哲:数 据驱动的供应链金融

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目前供应链金融生态圈逐步趋于健康,企业、银行、互联网公司和科技公司的协作共赢模式已初步建立。 文 | 孙明哲 南京银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛(CTB50)成员 来源 | 《贸易金融》杂志2018年12月刊 随着信息技术的发展,供应链已发展到与

目前供应链金融生态圈逐步趋于健康,企业、银行、互联网公司和科技公司的协作共赢模式已初步建立。


孙明哲:数 据驱动的供应链金融


文 | 孙明哲 南京银行交易银行部总经理、中国交易银行50人论坛(CTB50)成员

来源 | 《贸易金融》杂志 2018年12月刊


随着信息技术的发展,供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。供应链金融是产业与金融融合的新型金融服务,近20年来,供应链金融结合交易银行的生态场景逐渐成为各家银行调整和转型的主要方向。


这一时期,网络科技在国内普遍应用并蓬勃发展,从2005年—2010年的互联网时代,传统金融触网到2015年的移动互联网时代互联网金融的兴起,再到2015年后大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能普遍应用的所谓ABCD金融科技时代,各类科学技术及应用的出现不断推动传统供应链金融的创新与升级。


笔者认为供应链金融已步入了数据驱动的新时代。


一、科技驱动的供应链金融兴起的客观条件基本成熟


(一)政策支持不断加强


整体来看,随着近年来政策层面对于金融机构开展普惠金融业务的扶持力度不断加大,供应链金融作为普惠金融的重要实现方式,其所获得的政策支持力度也不断加大。2017年10月出台的《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(国办发〔201784号文)再一次明确:供应链是以客户需求为导向,以提高质量和效率为目标,以整合资源为手段,实现产品设计、采购、生产、销售、服务等全过程高效协同的组织形态。这也是供应链金融作为独立主体首次写入国务院办公厅发布的指导意见。


此外,供应链金融政策具有政治高度。中共中央政治局1 30 日就建设现代化经济体系进行第三次集体学习。总书记在主持学习时强调使科技创新在实体经济发展中的贡献份额不断提高,现代金融服务实体经济的能力不断增强,人力资源支撑实体经济发展的作用不断优化。供应链及供应链金融的体系建设和创新应用已经上升到国家战略层面。


(二)金融科技高速发展


供应链金融的重要作用之一就是通过核心客户及其交易对手的商流、资金流、物流和信息流等相关数据的收集、处理和分析,以解决交易中操作环节多、信息不对称而导致的中小企业融资难融资贵的问题。


互联网时代之前,数据的统计和发布以及数据的收集、处理和分析工具或技术手段的缺失,导致供应链金融发展滞后,基本以银行传统方式为主导;互联网时代,通过互联网技术及相关应用的发展,国家,企业及个人的数据体系逐步建立,相关技术手段不断完善,供应链金融进入互联网化,银行和互联网企业在该领域开展了角逐;大数据时代,数据体系逐步完善,基于互联网技术的新科技及应用高速发展,金融科技体系逐步形成,供应链金融对数据和科技的依赖程度逐步加强,市场参与者更加多元化,产业链核心客户、银行、互联网公司、供应链管理公司,和保理公司等都通过科技手段积极参与供应链金融笔者认为目前已经进入后大数据时代,或者说是ABCD+供应链金融时代,同时掌握大量核心数据和关键技术的企业或将成为供应链金融市场的独角兽。金融科技已经成为供应链金融的强大支撑之一。


(三)生态体系逐步健康


生态体系或者说生态圈的搭建对供应链金融的良性发展至关重要。信息不对称是导致实体企业,尤其是中小企业融资难融资贵的主要原因之一,而信息不对称的主要原因是掌握数据和技术的各方,如产业链头部企业、金融机构、互联网企业和科技公司等,尚未形成具有“创新、协同、共赢、开放、绿色”特征的生态圈。


在互联网时代,市场乱象丛生,头部企业、商业银行和互联网企业一度竞争激烈,一些P2P平台也披上了供应链金融的合法外衣。经过一段时间的市场考验,加之政府采取的一系列手段,市场逐步规范。


总体而言,目前供应链金融生态圈逐步趋于健康,企业、银行、互联网公司和科技公司的协作共赢模式已初步建立。可以预见,随着政府监管力度的加大,市场自律机制的逐步形成以及多方协作共赢商业模式的日益成熟,未来市场将进一步规范,生态圈将进一步向良性发展。


(三)银行转型需求迫切


国内商业银行传统的公司业务模式长久以来停留在关系营销和价格竞争的地层面,特别是对中小股份制商业银行来说,由于自身实力和监管限制,综合服务能力偏弱,在这种竞争中处于天然的不利地位。


与此同时,国际性商业银行早已步入差异化和个性化的产品营销与金融服务阶段,我国银行业若想在与国外同行竞争当中夺取相应市场份额,就必须进行业务转型。供应链金融的出现,为这种转型提供了重要方向。


供应链金融由于其本身具有的独特性,具备天然的风险管理优势;同时,多元化的目标客户群能为商业银行提供更多的产品设计和差异化的服务平台,收益增长点也将覆盖到资产业务、负债业务和中间业务等各个方面。


此外,供应链金融能够批量地营销中小企业客户,带来大量的沉淀存款,为企业群体提供综合金融服务,并能更好地结合供应链条的贸易和商业背景。供应链金融能够降低整个供应链的融资风险,降低银行业整体风险水平。供应链金融是银行公司业务转型和支持实体的重要抓手已经成为大多数金融机构的共识。


二、南京银行供应链金融发展历程及方向


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